Ставки растут, условия ужесточаются, а белорусы по-прежнему покупают квартиры в кредит

Купля-продажа жилья , 15.10.2018

В течение 2018 года в жилищном кредитовании постоянно происходили какие-то изменения. За 9 месяцев года ставки то росли, то опускались, а условия расчетов становились все жестче. Снова и снова звучали неутешительные прогнозы экспертов: потребители не смогут брать кредиты в тех объемах, что и раньше. Насколько они себя оправдали, что есть сегодня и какие ожидания, - то, что волнует многих.

1 мая ждали с опасением, но все обошлось

Ожидание выхода Постановления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2018 г. № 149 «Об утверждении Инструкции о порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата (погашения)» стало самым тревожным временем для покупателей жилой недвижимости. О том, что с 1 мая в условиях кредитования появится 40%-ый коэффициент долговой нагрузки, в СМИ заговорили еще в середине марта. Большинство прогнозов были крайне неутешительными: с 1 мая потребитель сможет рассчитывать на существенно меньшую сумму кредита для приобретения или строительства жилья.

«Ожидание нововведений не могло не сказаться на востребованности кредитов, - комментирует руководитель консультационного сектора ипотечного кредитования «ТВОЯ СТОЛИЦА∙АГЕНТСТВО НЕДВИЖИМОСТИ» Людмила Семёнова. - Тенденцию на снижение интереса мы увидели в начале апреля и зафиксировали в мае. Число обратившихся к нам за помощью в получении кредита за два месяца снизилось на 10,9% (на 7,2% в апреле и на 3,9% в мае). Несмотря на то, что ситуация прояснилась уже в первых числах мая и 40%-ый коэффициент коснулся только потребительского кредитования, некоторые покупатели жилья заняли выжидательную позицию и вернулись к решению вопроса уже летом». 

сумма кредита.jpg

Ставки выше, кредиты дороже

Одновременно с выходом Постановления и ожиданием четких разъяснений некоторые из банков один за одним стали повышать ставки и/или менять алгоритм расчетов платежеспособности. К примеру, в апреле взять кредит на жилье у «БПС-Сбербанка» можно было под 14,5% в первый год и 13% далее, в мае – под 15,5%, а в июне уже под 16,45%. Немного поднимал ставку и «Приорбанк»: с 10,5% до 11% в первый год и 14% далее. Если переводить это на язык ежемесячных выплат, то при сумме кредита в 55 000 BYN и первоначальной ставке 14,5% потребитель бы платил 704 BYN в месяц. Введение ставки в 16,45% и снижение срока кредитования с 20 до 15 лет увеличило ежемесячную сумму выплат до 825 BYN. – т.е. на 121 BYN.

«Ожидалось, что повышение ставок сильно снизит активность потребителей, и кредиты на жилье станут брать меньше, - продолжает Людмила Семенова. – Однако данные нашей внутренней статистики говорят об обратном. Если сравнивать цифры мая, июня, июля и августа то покупатели с кредитами стали обращаться к нам в компанию чаще. Прирост в июне составил 22,8%, в июле - еще 8,7%, а в августе на 27,1%.
1 инфогр.jpg
На наш взгляд, этому способствовала стабилизация цен на рынке вторичной недвижимости, снижение ставки рефинансирования до 10% и ставки овернайт до 11,5% после 27 июня. Безусловно, это несколько удешевило кредиты после майского удорожания, но на уровень апреля так и не вернуло. Эти изменения не повлияли на количество желающих взять кредит, но отразились на суммах, которые брали в долг у банков покупатели недвижимости. Если в апреле потребители в среднем брали 67100(67000) BYN, в мае - 56700 BYN, то в июне - 52000 BYN, а в июле - 53900 BYN».
2 инфогр.jpg

Историю не перепишешь

В августе вступили в силу основные положения закона РБ от 13.11.2017 г. №66-3 «О внесении изменений и дополнений в закон РБ «О кредитных историях». Цель этих изменений - расширение числа источников формирования кредитных историй кредитополучателя и поручителя. Иными словами, ожидалось, что при получении кредита на жилье в более полном объеме будет учитываться информация обо всех текущих кредитах и рассрочках, которые есть у клиента в текущий момент.

«Несмотря на то, что в некоторых СМИ опять прозвучал прогноз о новых сложностях в кредитовании жилья, этот документ по сути закрепил то, что было раньше, добавив учет микрозаймов, договоров факторинга и лизинга, - комментирует Людмила Семенова. – Поскольку все и так знали о том, что задолженности не спрячешь, вступление в силу документа не вызвало ни спада, ни роста активности на рынке кредитования недвижимости».

Осень – время активных действий

В августе-сентябре число желающих воспользоваться предложениями банков сильно выросло.

«В августе по сравнению с апрелем к нам в компанию обратилось на 63,1% больше покупателей с кредитом, а по сравнению с маем - на 69,7%, - добавляет Людмила Семенова. – Если говорить о распределении интереса покупателей жилья между вторичным и первичным жильем, то по нашей статистике это выглядит следующим образом:

Распределение спроса на кредиты

майавгустсентябрь
Вторичный рынок 60%43%48%

Первичный рынок

40%57%52%

В октябре мы по-прежнему отмечаем рост обращений покупателей с кредитами. Сегодня их не останавливают выросшие за несколько месяцев ставки по кредитам (минимальная ставка в этом году была зафиксирована в феврале – 9,5% на первый год и 13,5% - на последующие, сегодня же этот показатель вырос до 13% на весь период или 12% на первый год и 14% - далее). Все изменения на рынке кредитования лишь подстегивают потребителей принимать решение быстрее, а не ждать лучших условий и предложений. Приближающийся конец года и опыт прошлых лет говорит им об одном: не стоит ждать лучшего, а надо действовать прямо сейчас. Это же подтверждают и наши специалисты, которые консультируют клиентов по вопросам купли-продажи жилья в недавно открытом Ипотечном офисе ОАО «Беларусбанк».
Наши новости
«Минские историйки» получили второе дыхание
Мультфильм по «историйкам», новые рубрики, обновленный дизайн и множество приятн...
11.03.2019 , Купля-продажа жилья
Покупка квартиры на первом этаже: плюсы и минусы
Покупка нового жилья – всегда ответственная задача, которая рождает у будущег...
15.02.2019 , Купля-продажа жилья
АКЦИЯ! ПРОДАВЦУ НЕДВИЖИМОСТИ!
Продаете недвижимость? Хотите привлечь внимание покупателей? Нужно продать быс...
14.02.2019 , Купля-продажа жилья
Цифры января: что и как продавалось в Минске
В январе, по обыкновению, активность покупателей была разбавлена обилием праздни...
12.02.2019 , Купля-продажа жилья
Продать квартиру за 14 дней! В Минске растёт число...
Поиск продавца и покупателя, согласование условий, подбор кредита, юридическая э...
11.02.2019 , Купля-продажа жилья
Единая база долгов, или почему взять кредит на жил...
В конце января Нацбанк предложил включить в кредитный реестр, где хранится вся и...
11.02.2019 , Купля-продажа жилья
Полезные советов продавцам жилья от профессионалов...
Для кого праздник, а для кого — самый настоящий рабочий день. 5 февраля столичны...
05.02.2019 , Купля-продажа жилья
С праздником! 5 февраля- день риэлтера!
Дорогие коллеги, партнеры и друзья! Поздравляем с профессиональных праздник...
05.02.2019 , Купля-продажа жилья
Каникулы закончились: активность на рынке жилья ра...
Заканчивается праздничный январь. Впереди последний месяц зимы, ожидание пробужд...
31.01.2019 , Купля-продажа жилья
Квартирный вопрос: каким был 2018 год и прогнозы н...
В 2018-ом году на рынке недвижимости произошла мягкая смена тренда, просуществов...
29.01.2019 , Купля-продажа жилья
Все новости