Ставки растут, условия ужесточаются, а белорусы по-прежнему покупают квартиры в кредит

Купля-продажа жилья , 15.10.2018

В течение 2018 года в жилищном кредитовании постоянно происходили какие-то изменения. За 9 месяцев года ставки то росли, то опускались, а условия расчетов становились все жестче. Снова и снова звучали неутешительные прогнозы экспертов: потребители не смогут брать кредиты в тех объемах, что и раньше. Насколько они себя оправдали, что есть сегодня и какие ожидания, - то, что волнует многих.

1 мая ждали с опасением, но все обошлось

Ожидание выхода Постановления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2018 г. № 149 «Об утверждении Инструкции о порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата (погашения)» стало самым тревожным временем для покупателей жилой недвижимости. О том, что с 1 мая в условиях кредитования появится 40%-ый коэффициент долговой нагрузки, в СМИ заговорили еще в середине марта. Большинство прогнозов были крайне неутешительными: с 1 мая потребитель сможет рассчитывать на существенно меньшую сумму кредита для приобретения или строительства жилья.

«Ожидание нововведений не могло не сказаться на востребованности кредитов, - комментирует руководитель консультационного сектора ипотечного кредитования «ТВОЯ СТОЛИЦА∙АГЕНТСТВО НЕДВИЖИМОСТИ» Людмила Семёнова. - Тенденцию на снижение интереса мы увидели в начале апреля и зафиксировали в мае. Число обратившихся к нам за помощью в получении кредита за два месяца снизилось на 10,9% (на 7,2% в апреле и на 3,9% в мае). Несмотря на то, что ситуация прояснилась уже в первых числах мая и 40%-ый коэффициент коснулся только потребительского кредитования, некоторые покупатели жилья заняли выжидательную позицию и вернулись к решению вопроса уже летом». 

сумма кредита.jpg

Ставки выше, кредиты дороже

Одновременно с выходом Постановления и ожиданием четких разъяснений некоторые из банков один за одним стали повышать ставки и/или менять алгоритм расчетов платежеспособности. К примеру, в апреле взять кредит на жилье у «БПС-Сбербанка» можно было под 14,5% в первый год и 13% далее, в мае – под 15,5%, а в июне уже под 16,45%. Немного поднимал ставку и «Приорбанк»: с 10,5% до 11% в первый год и 14% далее. Если переводить это на язык ежемесячных выплат, то при сумме кредита в 55 000 BYN и первоначальной ставке 14,5% потребитель бы платил 704 BYN в месяц. Введение ставки в 16,45% и снижение срока кредитования с 20 до 15 лет увеличило ежемесячную сумму выплат до 825 BYN. – т.е. на 121 BYN.

«Ожидалось, что повышение ставок сильно снизит активность потребителей, и кредиты на жилье станут брать меньше, - продолжает Людмила Семенова. – Однако данные нашей внутренней статистики говорят об обратном. Если сравнивать цифры мая, июня, июля и августа то покупатели с кредитами стали обращаться к нам в компанию чаще. Прирост в июне составил 22,8%, в июле - еще 8,7%, а в августе на 27,1%.
1 инфогр.jpg
На наш взгляд, этому способствовала стабилизация цен на рынке вторичной недвижимости, снижение ставки рефинансирования до 10% и ставки овернайт до 11,5% после 27 июня. Безусловно, это несколько удешевило кредиты после майского удорожания, но на уровень апреля так и не вернуло. Эти изменения не повлияли на количество желающих взять кредит, но отразились на суммах, которые брали в долг у банков покупатели недвижимости. Если в апреле потребители в среднем брали 67100(67000) BYN, в мае - 56700 BYN, то в июне - 52000 BYN, а в июле - 53900 BYN».
2 инфогр.jpg

Историю не перепишешь

В августе вступили в силу основные положения закона РБ от 13.11.2017 г. №66-3 «О внесении изменений и дополнений в закон РБ «О кредитных историях». Цель этих изменений - расширение числа источников формирования кредитных историй кредитополучателя и поручителя. Иными словами, ожидалось, что при получении кредита на жилье в более полном объеме будет учитываться информация обо всех текущих кредитах и рассрочках, которые есть у клиента в текущий момент.

«Несмотря на то, что в некоторых СМИ опять прозвучал прогноз о новых сложностях в кредитовании жилья, этот документ по сути закрепил то, что было раньше, добавив учет микрозаймов, договоров факторинга и лизинга, - комментирует Людмила Семенова. – Поскольку все и так знали о том, что задолженности не спрячешь, вступление в силу документа не вызвало ни спада, ни роста активности на рынке кредитования недвижимости».

Осень – время активных действий

В августе-сентябре число желающих воспользоваться предложениями банков сильно выросло.

«В августе по сравнению с апрелем к нам в компанию обратилось на 63,1% больше покупателей с кредитом, а по сравнению с маем - на 69,7%, - добавляет Людмила Семенова. – Если говорить о распределении интереса покупателей жилья между вторичным и первичным жильем, то по нашей статистике это выглядит следующим образом:

Распределение спроса на кредиты

майавгустсентябрь
Вторичный рынок 60%43%48%

Первичный рынок

40%57%52%

В октябре мы по-прежнему отмечаем рост обращений покупателей с кредитами. Сегодня их не останавливают выросшие за несколько месяцев ставки по кредитам (минимальная ставка в этом году была зафиксирована в феврале – 9,5% на первый год и 13,5% - на последующие, сегодня же этот показатель вырос до 13% на весь период или 12% на первый год и 14% - далее). Все изменения на рынке кредитования лишь подстегивают потребителей принимать решение быстрее, а не ждать лучших условий и предложений. Приближающийся конец года и опыт прошлых лет говорит им об одном: не стоит ждать лучшего, а надо действовать прямо сейчас. Это же подтверждают и наши специалисты, которые консультируют клиентов по вопросам купли-продажи жилья в недавно открытом Ипотечном офисе ОАО «Беларусбанк».
Наши новости
Начало лета на рынке жилья
Июнь 2021 оказался совсем нетипичным месяцем
16.07.2021 , Купля-продажа жилья
ИНВЕСТИРУЙТЕ СТАРЫЕ МЕТРЫ В НОВЫЕ И ЭКОНОМЬТЕ ДО 3...
Думаете, куда вложить полученные деньги или ищете новое жилье для покупки вза...
13.07.2021 , Купля-продажа жилья
Руководитель группы компаний «Твоя столица» ответ...
«Твоя столица» запустила новый формат поддержки клиентов 
08.07.2021 , Купля-продажа жилья
Горячая линия: руководитель группы компаний &quo...
Дорогие клиенты! 7 июля 2021 года пройдет  ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ в ходе которой рук...
01.07.2021 , Купля-продажа жилья
Статистика и аналитика: весной рынок недвижимости...
Весной 2021 года на рынок вышел накопившийся с начала пандемии отложенный спрос...
17.06.2021 , Купля-продажа жилья
Мы на ONLINER.BY: «Покупательская способность под...
Потрепанный событиями прошлого года рынок вторичного жилья, кажется, смирился с ...
15.06.2021 , Купля-продажа жилья
«Ни одна сделка, совершенная с участием „Твоей сто...
Около 20 тысяч успешных сделок, более 220 сотрудников, порядка 50 наград в профе...
01.06.2021 , Купля-продажа жилья
Дешево и с ремонтом. Топ-10 квартир готовых к про...
Квартиры формата «заезжай и живи» сегодня достаточно востребованы. Покупатель ...
27.05.2021 , Купля-продажа жилья
Апрель: интересные факты рынка жилья
В апреле на вторичном рынке жилья было зарегистрировано 1130 сделок. Впрочем, не...
20.05.2021 , Купля-продажа жилья
Завершилась «Большая весенняя распродажа недвижимо...
Более 400 консультаций и первый договор на покупку квартиры в новостройке прям...
04.05.2021 , Купля-продажа жилья
Все новости
Горячая линия клиентской поддержки
Свяжитесь с руководителем подразделения для решения оперативных вопросов
Мы рядом - для поддержания качества нашей работы!
Светлана Ивановна Куделко
Руководитель управления продаж вторичного рынка жилья
Руслан Николаевич Орлов
Руководитель "Твоя столица. Недвижимость для бизнеса"
Маргарита Александровна Почицкая
Начальник отдела аренды жилья
Наталья Владимировна Жалова
Руководитель "Твоя столица. Новостройцентр"
Служба клиентинга
Сюда Вы можете обратиться с системными пожеланиями к нашей работе или жалобой
Майя Александровна Кузнецова
Помощник руководителя компании по клиентингу
Служба клиентинга
Сюда Вы можете обратиться с системными пожеланиями к нашей работе или жалобой
Майя Александровна Кузнецова
Помощник руководителя компании по клиентингу