Ставки растут, условия ужесточаются, а белорусы по-прежнему покупают квартиры в кредит
В течение 2018 года в жилищном кредитовании постоянно происходили какие-то изменения. За 9 месяцев года ставки то росли, то опускались, а условия расчетов становились все жестче. Снова и снова звучали неутешительные прогнозы экспертов: потребители не смогут брать кредиты в тех объемах, что и раньше. Насколько они себя оправдали, что есть сегодня и какие ожидания, - то, что волнует многих.
1 мая ждали с опасением, но все обошлось
Ожидание выхода Постановления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2018 г. № 149 «Об утверждении Инструкции о порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата (погашения)» стало самым тревожным временем для покупателей жилой недвижимости. О том, что с 1 мая в условиях кредитования появится 40%-ый коэффициент долговой нагрузки, в СМИ заговорили еще в середине марта. Большинство прогнозов были крайне неутешительными: с 1 мая потребитель сможет рассчитывать на существенно меньшую сумму кредита для приобретения или строительства жилья.
«Ожидание нововведений не могло не сказаться на востребованности кредитов, - комментирует руководитель консультационного сектора ипотечного кредитования «ТВОЯ СТОЛИЦА∙АГЕНТСТВО НЕДВИЖИМОСТИ» Людмила Семёнова. - Тенденцию на снижение интереса мы увидели в начале апреля и зафиксировали в мае. Число обратившихся к нам за помощью в получении кредита за два месяца снизилось на 10,9% (на 7,2% в апреле и на 3,9% в мае). Несмотря на то, что ситуация прояснилась уже в первых числах мая и 40%-ый коэффициент коснулся только потребительского кредитования, некоторые покупатели жилья заняли выжидательную позицию и вернулись к решению вопроса уже летом».
Ставки выше, кредиты дороже
Одновременно с выходом Постановления и ожиданием четких разъяснений некоторые из банков один за одним стали повышать ставки и/или менять алгоритм расчетов платежеспособности. К примеру, в апреле взять кредит на жилье у «БПС-Сбербанка» можно было под 14,5% в первый год и 13% далее, в мае – под 15,5%, а в июне уже под 16,45%. Немного поднимал ставку и «Приорбанк»: с 10,5% до 11% в первый год и 14% далее. Если переводить это на язык ежемесячных выплат, то при сумме кредита в 55 000 BYN и первоначальной ставке 14,5% потребитель бы платил 704 BYN в месяц. Введение ставки в 16,45% и снижение срока кредитования с 20 до 15 лет увеличило ежемесячную сумму выплат до 825 BYN. – т.е. на 121 BYN.
«Ожидалось, что повышение ставок сильно снизит активность потребителей, и кредиты на жилье станут брать меньше, - продолжает Людмила Семенова. – Однако данные нашей внутренней статистики говорят об обратном. Если сравнивать цифры мая, июня, июля и августа то покупатели с кредитами стали обращаться к нам в компанию чаще. Прирост в июне составил 22,8%, в июле - еще 8,7%, а в августе на 27,1%.
В августе вступили в силу основные положения закона РБ от 13.11.2017 г. №66-3 «О внесении изменений и дополнений в закон РБ «О кредитных историях». Цель этих изменений - расширение числа источников формирования кредитных историй кредитополучателя и поручителя. Иными словами, ожидалось, что при получении кредита на жилье в более полном объеме будет учитываться информация обо всех текущих кредитах и рассрочках, которые есть у клиента в текущий момент.
«Несмотря на то, что в некоторых СМИ опять прозвучал прогноз о новых сложностях в кредитовании жилья, этот документ по сути закрепил то, что было раньше, добавив учет микрозаймов, договоров факторинга и лизинга, - комментирует Людмила Семенова. – Поскольку все и так знали о том, что задолженности не спрячешь, вступление в силу документа не вызвало ни спада, ни роста активности на рынке кредитования недвижимости».
Осень – время активных действий
В августе-сентябре число желающих воспользоваться предложениями банков сильно выросло.
«В августе по сравнению с апрелем к нам в компанию обратилось на 63,1% больше покупателей с кредитом, а по сравнению с маем - на 69,7%, - добавляет Людмила Семенова. – Если говорить о распределении интереса покупателей жилья между вторичным и первичным жильем, то по нашей статистике это выглядит следующим образом:
Распределение спроса на кредиты| май | август | сентябрь | |
| Вторичный рынок | 60% | 43% | 48% |
|
Первичный рынок | 40% | 57% | 52% |
