Платить за свою или за чужую квартиру? Что будет с длительной арендой жилья в ближайшие 10 лет

Аренда жилья , 28.01.2020

Никто не знает, сколько человек в Минске живет на съемных квартирах. Налоговая подсчитывает только тех, кто сдает жилье легально: таких более 64 тысяч человек. Часть из них зарабатывает не на одной, а на нескольких квартирах. Определенное количество жилья сдается нелегально. Можно предположить, что общее число арендующих – не менее 70 тысяч человек (семей). Стоит ли этим людям поднапрячься, взять кредит на жилье и платить банку, а не за арендную квартиру? Решили посчитать это.

Снимают квартиры самые разные люди, но большинство арендаторов – молодые работающие граждане. Самые крупные категории (по данным агентств недвижимости) – минчане и молодые семьи минчан, которые не хотят жить на территории родителей; бывшие студенты, которые остались работать в столице; минчане, которые при разводе остались без жилья. Процент студентов, которые вынуждены снимать жилье, как и процент тех, кто приехал в столицу на заработки, на общем фоне невысок, но все еще влияет на рынок.

Наверняка арендаторы регулярно задают себе вопрос: имеет ли смысл платить «чужому дяде» за чужую квартиру или стоит поднапрячься, купить свою и выплачивать за нее кредит? Посчитаем, какими вводными данными придется оперировать человеку, решающему эту сложную задачу.

АРЕНДА

Из графика, представленного «ТВОЯ СТОЛИЦА·АГЕНТСТВО НЕДВИЖИМОСТИ», видно, сколько в среднем приходилось отдавать арендаторам ежемесячно в разные периоды времени. Тот, кто снимал среднестатистическую однокомнатную квартиру с 2015 года, отдал за пять лет аренды около 12 тысяч долларов. Семья, арендовавшая «двушку», отдала под два десятка тысяч долларов – треть цены двухкомнатной квартиры.

«Спрогнозировать стоимость долгосрочной аренды в будущем фактически невозможно, поскольку она напрямую зависит от экономической ситуации в стране и производного от нее благосостояния людей», – уточняют специалисты «Твоей столицы».

Спрогнозировать ежемесячные платежи по кредиту в белорусских рублях проще, и они, по крайней мере в первые годы, однозначно будут выше стоимости аренды квартиры. Кроме того, чтобы получить кредит, нужно накопить 10-30% стоимости будущего жилья. Но, взваливая на себя долг перед банком, человек становится собственником. А это как минимум надежный тыл на случай снижения доходов в отдаленном будущем. Не так мало граждан руководствуются этими соображениями: по данным агентств недвижимости, с привлечением кредита проходят до трети сделок с готовыми квартирами. И каждый второй договор долевки или покупки облигаций финансируется с привлечением кредита.

НА КАКОЙ КРЕДИТ МОЖНО РАССЧИТЫВАТЬ?

Сейчас кредитует недвижимость несколько банков. Стандартные условия: кредит под 12,47% годовых (ставка рефинансирования плюс 3,47 процентного пункта), на 20 лет, два поручителя и (или) залог покупаемой недвижимости.

Самые «удобные» с финансовой точки зрения условия кредитования сейчас в банке БелВЭБ: он кредитует под те же 12,47%, но на 25 лет. Чем выше срок кредитования – тем меньше ежемесячные платежи. Мы попросили специалистов банка сделать расчеты, демонстрирующие, на что могут претендовать люди с постоянным местом работы, с высокими (по минским меркам) официальными доходами, не предпенсионного возраста.

Пример 1. Работающий человек с доходом 1500 рублей.

Максимальная сумма, которую может предоставить банк – 90.000 рублей. При такой сумме максимальный ежемесячный платеж составит 1235,25 рубля.

Пример 2. Семья с ребенком и чистым доходом 2700 рублей.

Максимальная сумма, на которую может рассчитывать семья – 140.000 рублей. При кредите на такую сумму максимальный платеж – 1921,5 рубля.

Пример 3. Супруги без детей, доход двоих – 3000 рублей.

Максимальная сумма кредита – 180.000 рублей, максимальный платеж – 2470,5 рубля.

Впрочем, специалисты БелВЭБ отмечают, что кредит на финансирование недвижимости – это исключительно индивидуальный продукт. Все расчеты зависят не только от чистого дохода заявителя и его супруга/супруги, но и от условий конкретной сделки, доли собственного участия в покупке недвижимости, ставки рефинансирования и прочих составляющих. То есть точный расчет в вашем случае может дать только специалист кредитного отдела банка.

Но общий вывод сделать можно. Если снимаешь однокомнатную квартиру в «панельке» у метро, будешь выкладывать по 500 рублей в месяц. Если есть накопления (оптимально – в размере 40 тысяч рублей), можешь взять в банке кредит на недостающие 60 тысяч рублей и купить такую же «однушку», отдавая банку ежемесячно около 830 рублей.

Молодая семья с ребенком и с хорошими доходами может снимать «двушку» в Малиновке за 640 рублей в месяц. Но если у нее есть те же 40 тысяч рублей, она может купить такую же «двушку» за 130 тысяч, одолжив у банка недостающие 90 тысяч. Платить придется ежемесячно (как показал расчет выше) – почти вдвое больше, чем за аренду.

В теории, одолжив у банка 90 тысяч рублей, кредитополучатель за 10 лет отдаст ему в полтора раза больше. Но это совсем уж голая теория, которая никак не отражает реального давления на бюджет кредитополучателя.

В случае снижения ставки рефинансирования могут снижаться ежемесячные платежи. В случае существенного повышения не факт, что платежи так же существенно вырастут. После кризиса 2011 года Нацбанк рекомендовал банкам не повышать размеры платежей по уже выданным кредитам, даже привязанным к ставке рефинансирования, дабы не создавать социальную напряженность. Банкиры с рекомендацией согласились.

Кредитуется жилье в рублях, и невозможно предсказать, какой будет зарплата в Минске в рублях через 5-10 лет. Напомним, в 2010-м средняя номинально начисленная зарплата была (если учесть деноминацию) 154 рубля, в 2012-м – 458 рублей, в 2015-м – 916 рублей, в 2019-м – 1538 рублей.

«ДЛИТЕЛЬНАЯ АРЕНДА ЕЩЕ ДОЛГО БУДЕТ ВОСТРЕБОВАНА»

Эксперты «Твоя столица» по рынку арендного жилья не сомневаются, что долгосрочная аренда была и будет высоко востребована:

– Как минимум потому, что обеспеченность минчан жильем все еще низкая: порядка 23 кв. м жилой площади, ниже сложившихся показателей городов западной Европы и крупных городов РФ. Насыщение рынка жилья может наступить при достижении показателя обеспеченности в 28-30 кв. м/чел. После достижения этого уровня спрос на жилье снизится, отчего объемы возводимого жилья сократятся. Кроме того, стоимость жилья по сравнению с доходами потенциальных покупателей по-прежнему высока. Отчасти в настоящее время этот дисбаланс нивелируют кредиты. Однако не у всех есть возможность взять кредит на необходимую сумму.

Источник: kvartirant.by

Аренда среднестатистической однокомнатной квартиры с 2015 года, за пять лет, обошлась около 12 тысяч долларов
Семья, арендовавшая «двушку», отдала под два десятка тысяч долларов – треть цены двухкомнатной квартиры
чтобы получить кредит на недвижимость, нужно накопить 10-30% стоимости будущего жилья
с привлечением кредита проходят до трети сделок с готовыми квартирами
Самые «удобные» с финансовой точки зрения условия кредитования сейчас в банке БелВЭБ
аренда однокомнатной квартиры в «панельке» у метро - около 500 рублей в месяц. Выплата по кредиту за такую же «однушку» - ежемесячно около 830 рублей
Наши новости
Эксперты: желающих арендовать квартиру уменьшилось...
Рынок недвижимости отреагировал на пандемию и обвал рубля массовым отказом от ...
02.04.2020 , Аренда жилья
Экономия времени на поиске жилья – новое технологи...
Найти в кратчайшие сроки квартиру, подходящую под требования и бюджет, – главное...
27.03.2020 , Аренда жилья
«Карантинить» за городом – новый тренд на рынке ар...
Проблема с распространением нового вируса, затронувшая весь мир, прямо сейчас ме...
24.03.2020 , Аренда жилья
Как активный рост курса доллара повлияет на рынок ...
Эта весна войдет в историю и надолго изменит мир. Еще до того, как в Беларуси по...
19.03.2020 , Аренда жилья
Новое технологичное решение для собственников арен...
Ни дня простоя квартиры и арендатор, идеально подходящий под требования. Пожалуй...
10.03.2020 , Аренда жилья
Как не попасть в «яму» простоя. Сдаем жилье в арен...
Недвижимость в аренду в столице всегда востребована и за нее готовы платить. Одн...
12.02.2020 , Аренда жилья
Как изменился рынок арендного жилья в 2019 и что е...
Маргарита Почицкая, начальник отдела аренды жилья «ТВОЯ СТОЛИЦА∙АГЕНТСТВО НЕДВИЖ...
19.12.2019 , Аренда жилья
Эксперты рассказали, как сдавать жилье и не платит...
Мало кто знает, что законом предусмотрены ситуации, когда налог можно не платить...
29.11.2019 , Аренда жилья
Может ли «панелька» стать элитной недвижимостью?
Интерьеры с обложки журнала, особые правила жизни и неожиданный дефицит объектов...
22.10.2019 , Аренда жилья
Минск и пригород. Что происходит на рынке аренды ...
В этом году съемная квартира в Минске обходилась арендаторам примерно на 8−10%...
17.09.2019 , Аренда жилья
Все новости