Позвонить:
Online-консультации: Перезвоним за 15 секунд:
Ожидайте звонка. Уже звоним...
Сеть офисов:

Покупаем недвижимость с кредитом. 5 дельных советов эксперта.

Купля-продажа жилья , 12.01.2022

Поговорили с экспертом и узнали, что было с кредитами в 2021 и что ожидается в 2022 году. Расскажем, как действовать, если при покупке недвижимости необходимо привлечь кредит.

Мария Данилюк.jpgВ прошлом году ситуация с кредитованием недвижимости была нестабильной - с начала года ряд банков после перерыва не возобновили выдачу кредитов, однако после некоторого затишья в феврале займы вернулись на рынок с нововведениями: можно было «одолжить» до 100% стоимости квартиры и не привлекать поручителей, - комментирует Мария Данилюк, специалист по ипотечному кредитованию «ТВОЯ СТОЛИЦА.АГЕНТСТВО НЕДВИЖИМОСТИ».
Уже к августу 2021 года количество банков выдающих кредиты возросло до пяти. у покупателей недвижимости появился выбор. Покупку финансировали ОАО «АСБ Беларусбанк», ОАО «Приорбанк», ОАО «Банк БелВЭБ» и ОАО «Белгазпромбанк».
А на строительство выдавали кредиты в ОАО «Приорбанк», ОАО «Белгазпромбанк», ОАО «Белинвестбанк» и ОАО «Банк БелВЭБ». Кстати, в последних двух банках можно взять кредит по специальным программам со сниженным процентом - 9,36%.
В среднем в 2021 году процент по кредиту составлял около 21% годовых, а ставка рефинансирования за этот год увеличивалась 2 раза: в апреле с 7,75% до 8,5% и в июле на 0,75 п.п. до 9,25%.

В ближайшее время по вновь заключаемым кредитным договорам ожидать снижения ставок не стоит – нет предпосылок. В проекте республиканского бюджета на 2022 год предварительно заложена ставка рефинансирования в 9,9%, что выше сегодняшней ставки (сейчас 9,25%). Рост ставки рефинансирования неизбежно приведет к росту ставки по кредитам.

Спрос на кредиты среди покупателей есть, хотя не у всех получается взять нужную сумму. Так, на получение кредита при покупке квартиры в новостройке претендуют около 30% покупателей. Средняя сумма кредита составляет около 57 0000BYN. Квартиры на вторичке с привлечением кредита приобретают порядка 15 % покупателей, средняя сумма привлеченных средств - 60000 BYN.
Для того чтобы покупка квартиры с кредитом прошла успешно Мария Данилюк рекомендует:

1. Ознакомьтесь с требованиями к кредитополучателю и условиям кредитования.

Сегодня кредитополучатель должен иметь гражданство РБ или ВНЖ РБ. Важен стаж работы: при кредитовании покупки вторичного жилья кредитополучатель на текущем месте должен проработать от 1 месяца, для получения кредита на строительство по самой привлекательной ставке нужно проработать на текущем месте от 6 месяцев.
Условия кредитования:
Покупку вторички кредитуют 5 банков, минимальная ставка - 20,22% годовых, выплачивать кредит можно до 20 лет.
Кредит на строительство выдают 4 банка, есть несколько привлекательных программ, минимальная ставка - от 9,36%, срок кредитования до 20 лет.

При подаче заявки на кредит может учитывается совокупный доход. Формой обеспечения могут быть поручители или залог. В случае залога, после покупки недвижимости с привлечением кредита, вы не сможете продать, обменять, подарить жилье пока не рассчитаетесь с платежами по кредиту. Для чтобы сдать квартиру в аренду или сделать в ней перепланировку вам потребуется разрешение банка.
К сожалению, не смогут получить кредит граждане других государств, а владельцев белорусских паспортов серии PP кредитует ограниченное количество банков.
Непростая история у индивидуальных предпринимателей- им сложнее получить кредит, т.к. в расчет дохода банк может учитывать только 25% от валовой ежемесячной выручки или отталкиваются от суммы уплаченных налогов. Мы часто помогаем ИП – рекомендуем подходящие банки, консультируем, помогаем с подачей документов и успешно решаем вопрос.

Отмечу, если требуемая сумма займа небольшая, есть возможность привлечения потребительских кредитов, однако нужно все просчитать. Максимальный срок кредитования в этом случае - 7 лет, а ставки выше, в среднем 25%.

2. Действуйте исходя из текущей ситуации и имеющихся сейчас предложений банков, поторопитесь с покупкой квартиры в кредит.

В силу того, что уже заложена повышенная ставка рефинансирования, ставка по кредиту вырастет. И это не единственная тревожная новость. К сожалению, многие покупатели, которые откладывают покупку с кредитом на «попозже» теоретически могут столкнуться с приостановкой кредитования, как это было в прошлом году. Также следует учесть, что кредит многим станет недоступен из-за недостаточного дохода – с ростом ставки вырастут и финансовые требования к кредитополучателям .

Доступные кредиты, сроки кредитования, ставки, банки на покупку жилья на вторичном рынке можно посмотреть здесь.

Доступные кредиты, сроки кредитования, ставки, банки на строительство жилья можно посмотреть здесь.

3. Определитесь с объектом, получите консультацию специалистов.

Чтобы избежать многочисленных походов в банки и беспредметных разговоров с банковскими работниками лучше со старта определиться с объектом, который вы намерены приобрести. Просмотрите доступные варианты, посоветуйтесь со специалистами агентств недвижимости, подберите квартиру, подходящую вам по всем характеристикам, и только тогда обращайтесь к ипотечному консультанту.
Важно понимать, что расчет суммы кредита и ежемесячных выплат строго индивидуален и зависит от многих нюансов — стоимости квартиры, наличия/отсутствия собственных средств, уровня заработной платы или наличия других доходов, кредитной истории, наличия карт рассрочки и т.д.

база квартир
Специалисты «ТВОЯ СТОЛИЦА.АГЕНТСТВО НЕДВИЖИМОСТИ» делают индивидуальные расчеты под каждый объект. Неоспоримое преимущество – наши специалисты знают нюансы кредитования со стороны банка и условий оплаты со стороны застройщика, поэтому могут порекомендовать оптимальную стратегию действий для покупателя.

Например, зная нюансы покупки квартиры от застройщика мы рассчитаем и предложим несколько вариантов кредитования - по спецпрограмме и с обычным привлечением кредита, с учетом различных сроков рассмотрения заявок банками, сроков оплаты по договору и сэкономим деньги покупателя. В общем, в каждом конкретном случае масса нюансов, о которых не знают эксперты банка.

Отмечу, все консультации бесплатные, а сотрудники будут сопровождать вас с момента обращения и до успешного решения вопроса – покупки квартиры в кредит.

4. Рассматривайте для покупки с кредитом и вторичный рынок и квартиры от застройщиков.

С помощью средств банка купить квартиру как на вторичном рынке, так и в новостройке. И у того и у другого варианта есть свои нюансы и преимущества. Так, покупатели квартир от собственников чаще переезжают в уже готовое жилье, не требующее дополнительных затрат.
А при покупке новостройки ставки по кредитам как правило меньше, есть рассрочки, однако не всегда в свеженькую квартиру можно сразу въехать и жить. Иногда нужно подождать ввода дома в эксплуатацию или делать основательный ремонт- застройщики часто продают «голые стены».

Взвешенно отнеситесь к покупке, просчитайте не только выплаты по кредиту, но и дополнительные траты.

5. Воспользуйтесь комплексной услугой агентства при обмене жилья с кредитом.

В случае если вы хотите улучшить свои жилищные условия с привлечением кредита, лучше всего обратиться в «ТВОЯ СТОЛИЦА.АГЕНТСТВО НЕДВИЖИМОСТИ» - специалисты компании подготовят комплексную сделку. Помогут выгодно реализовать имеющееся жилье, подберут вариант взамен на вторичном рынке или в новостройке, проконсультируют по привлечению средств банка для покупки, рассчитают сумму кредита и ежемесячных платежей, помогут с подачей документов в банк. Отмечу, что сейчас популярна программа обмена старого жилья на квартиры в новостройках. Предусмотрены скидки от застройщика, Moneyback -10% при оплате риэлтерских услуг, бонусы и т.д.

обмен старого жилья на новостройку

Консультации по покупке жилья на вторичном рынке и на рынке новостроек с привлечением кредита доступны всем желающим. Всю интересующую информацию по объектам, которые можно купить в кредит, а также ставки и условия выдачи кредитов, вы можете узнать у специалистов «ТВОЯ СТОЛИЦА». Звоните и задавайте вопросы по телефону 7735 для абонентов А1, МТС, Life или приходите в сеть офисов «ТВОЯ СТОЛИЦА» для очной консультации.

Профессиональная консультация по продаже жилья

Доступны консультации по покупке жилья в online-формате на сайте компании, а также в телеграм и в соцсетях.

Квалифицированные специалисты нашей компании окажут всестороннюю помощь в любых, даже самых сложных вопросах.

Обращаясь в нашу компанию, вы будете уверены в безопасности и надежности сделки.



Получить консультацию по купле-продаже жилья

В ближайшее время по вновь заключаемым кредитным договорам ожидать снижения ставок не стоит – нет предпосылок. В проекте республиканского бюджета на 2022 год предварительно заложена ставка рефинансирования в 9,9%, что выше сегодняшней ставки (сейчас 9,25%). Рост ставки рефинансирования неизбежно приведет к росту ставки по кредитам.
Ознакомьтесь с требованиями к кредитополучателю и условиям кредитования.
Действуйте исходя из текущей ситуации и имеющихся сейчас предложений банков, поторопитесь с покупкой квартиры в кредит.
Определитесь с объектом, получите консультацию специалистов.
Рассматривайте для покупки с кредитом и вторичный рынок и квартиры от застройщиков.
Наши новости
Активный май. Фиксируем рекорды на рынке недвижимо...
Вторичный рынок жилья в мае 2022 был гораздо активнее аналогичных месяцев прошлы...
21.06.2022 , Купля-продажа жилья
«Больше всего волновало, дождется ли меня новостро...
Рассказываем, как поменять старое жилье на квартиру в новом доме
15.06.2022 , Купля-продажа жилья
Покупка или обмен жилья с кредитом? Обращайтесь на...
Количество банковских программ на покупку и строительство жилья, доступных бел...
26.05.2022 , Купля-продажа жилья
Сейчас покупают дешевое
На вторичном рынке жилья, не смотря на внешние вызовы, в апреле было заключено...
20.05.2022 , Купля-продажа жилья
Вы не успели? Мы продлили для Вас! С 18 по 20 мая ...
18.05.2022 , Купля-продажа жилья
Квадрат по 1000 USD. Что происходит на рынке жилья...
Ситуация на рынке жилья сегодня кажется позитивной
13.05.2022 , Купля-продажа жилья
Цены на квартиры стали одними из самых низких за м...
Что творится в апреле на рынке квартир в Минске
29.04.2022 , Купля-продажа жилья
Что будет с рынком недвижимости?
Повода для радости нет
27.04.2022 , Купля-продажа жилья
Рынок недвижимости ожил после небольшой паузы
Как ведут себя продавцы и покупатели сегодня
25.04.2022 , Купля-продажа жилья
Дни открытых дверей для продавцов и покупателей жи...
День рождения «Твоей столицы»: нам 26 лет
19.04.2022 , Купля-продажа жилья
Все новости
Горячая линия клиентской поддержки
Свяжитесь с руководителем подразделения для решения оперативных вопросов
Мы рядом - для поддержания качества нашей работы!
Светлана Ивановна Куделко
Руководитель управления продаж вторичного рынка жилья
Руслан Николаевич Орлов
Руководитель "Твоя столица. Недвижимость для бизнеса"
Маргарита Александровна Почицкая
Начальник отдела аренды жилья
Наталья Владимировна Жалова
Руководитель "Твоя столица. Новостройцентр"
Служба клиентинга
Сюда Вы можете обратиться с системными пожеланиями к нашей работе или жалобой
Майя Александровна Кузнецова
Помощник руководителя компании по клиентингу
Служба клиентинга
Сюда Вы можете обратиться с системными пожеланиями к нашей работе или жалобой
Майя Александровна Кузнецова
Помощник руководителя компании по клиентингу